人民網(wǎng)上海8月12日電 （王文娟）利用保險(xiǎn)公司“新人激勵(lì)”“信息管理”等機(jī)制上的漏洞，冒充保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員誘導(dǎo)客戶退保后重新投保，并將新保單掛單至銷售團(tuán)隊(duì)“新人”名下，以此騙取侵占公司巨額“新人”獎(jiǎng)勵(lì)金等額外補(bǔ)貼。

8月12日，上海警方召開新聞發(fā)布會(huì)，上海市公安局新聞發(fā)言人辦公室莊莉強(qiáng)警官介紹近日警方成功偵破一起內(nèi)外勾結(jié)的特大職務(wù)侵占案。抓獲以李某、劉某英、徐某棟為首的67名犯罪嫌疑人，初步查明該犯罪團(tuán)伙侵占企業(yè)傭金、獎(jiǎng)勵(lì)津貼6000余萬元。

客戶投訴 公司自查后報(bào)案

2020年8月，上海市公安局靜安分局接到轄區(qū)一家保險(xiǎn)公司報(bào)案，稱近期陸續(xù)接到不少客戶投訴，反映有自稱公司業(yè)務(wù)員的人聯(lián)系勸說全額退保并重新投保。據(jù)此，公司內(nèi)部啟動(dòng)自查，發(fā)現(xiàn)有公司下屬銷售團(tuán)隊(duì)與非法銷售保險(xiǎn)的團(tuán)隊(duì)內(nèi)外勾結(jié)，以掛單形式騙取公司對(duì)新人員工的“開單”激勵(lì)獎(jiǎng)金。接到報(bào)案后，靜安警方高度重視，立即組成專案組開展偵查。

偵查過程中，家住浙江寧波的投保人李女士向偵查員陳述，2020年4月，因其此前購買了電銷保險(xiǎn)，自稱是保險(xiǎn)公司專屬客服的劉某上門答謝，并為其講解保單細(xì)節(jié)，期間劉某還刻意對(duì)比另一款保險(xiǎn)，指出了李女士所購保險(xiǎn)的問題和不足。李女士遂逐漸萌生了退保的念頭，卻又擔(dān)心要承擔(dān)違約金，劉某即表示可以代辦全額退保。經(jīng)過劉某一番操作，李女士最終成功全額退保，并從劉某處重新購買了所謂“更劃算保障更全面”的保險(xiǎn)。然而，在后續(xù)的一次理賠過程中，李女士卻意外地發(fā)現(xiàn)自己的專屬客服竟然變成了新進(jìn)上海分公司任職的張某，而且新買的保險(xiǎn)理賠額度比之前自己購買的大幅降低，劉某也失去聯(lián)系。后經(jīng)保險(xiǎn)公司調(diào)查，發(fā)現(xiàn)劉某并非是保險(xiǎn)公司的員工。

以此為突破口，經(jīng)過半年多的循線深入偵查，一個(gè)以李某、劉某英等人為首的職務(wù)侵占團(tuán)伙逐漸浮出水面，同時(shí)一個(gè)以徐某棟為首的非法銷售保險(xiǎn)的團(tuán)伙也進(jìn)入警方視線，兩個(gè)犯罪團(tuán)伙內(nèi)外勾結(jié)、相互交織、環(huán)環(huán)相扣。靜安警方抽絲剝繭、層層上溯，逐步查明了兩個(gè)團(tuán)伙的犯罪事實(shí)。

2021年5月25日，在當(dāng)?shù)鼐�方的支持協(xié)助下，專案組在上海、湖北、江蘇、安徽等地同步開展集中收網(wǎng)行動(dòng)，成功將本案67名犯罪嫌疑人一網(wǎng)打盡，當(dāng)場(chǎng)查獲各類保險(xiǎn)合同文書300余份，保險(xiǎn)公司內(nèi)部?jī)鼋Y(jié)涉案3000余萬元的傭金、獎(jiǎng)勵(lì)津貼。

利用漏洞勸退買新 侵占獎(jiǎng)勵(lì)金

專案組偵查發(fā)現(xiàn)，2018年以來，有著十余年保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷的徐某棟大量招募保險(xiǎn)公司離職人員，組成非法銷售保單團(tuán)伙，在全國(guó)多地設(shè)立“網(wǎng)點(diǎn)”，實(shí)施層級(jí)化管理，分工明確。

該團(tuán)伙勾結(jié)保險(xiǎn)公司上海分公司在職人員李某、劉某英等管理層，獲得新入職保險(xiǎn)代理人信息和保險(xiǎn)投保人信息，隨后由團(tuán)伙銷售人員冒充保險(xiǎn)公司在職業(yè)務(wù)員，以電話、上門等方式，利用“產(chǎn)品升級(jí)”“原保單全額退保”等話術(shù)游說、誘騙投保人退保后重新購買新保單，或在投保人不知情的情況下代其辦理“保單貸”用于支付新保單，并將新保單以掛單的形式掛靠在保險(xiǎn)公司新入職人員名下，利用保險(xiǎn)公司對(duì)新入職人員的新人津貼、業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)等額外補(bǔ)貼制度，騙取保險(xiǎn)公司發(fā)放的額外獎(jiǎng)金補(bǔ)貼。為了規(guī)避保險(xiǎn)公司每月新人津貼的上限要求，團(tuán)伙還規(guī)定不能將保單集中在同一名業(yè)務(wù)員身上，而是分?jǐn)偨o不同業(yè)務(wù)員，以保障利益最大化。

李某、劉某英等人作為公司銷售團(tuán)隊(duì)管理人員，在工作中發(fā)現(xiàn)了保險(xiǎn)公司在新人入職、獎(jiǎng)勵(lì)發(fā)放、投保人信息管控、投保人身份審核、保單投訴等方面的管理漏洞，遂大量招募新人加入銷售團(tuán)隊(duì)，其中不少人根本沒有保險(xiǎn)從業(yè)資質(zhì)或者就是掛名吃空餉，團(tuán)隊(duì)人數(shù)一度達(dá)到300余人。隨后，兩人利用職權(quán)非法查詢獲取大量投保人信息，提供給徐某棟團(tuán)伙。同時(shí)，為了規(guī)避內(nèi)部監(jiān)察，兩人提供的都是外省市的投保人信息，供徐某棟團(tuán)伙進(jìn)行異地展業(yè)。

目前，李某、劉某英、徐某棟等23名犯罪嫌疑人因涉嫌職務(wù)侵占罪已被依法批準(zhǔn)逮捕，44名犯罪嫌疑人被依法采取刑事強(qiáng)制措施，初步查明該犯罪團(tuán)伙侵占企業(yè)傭金、獎(jiǎng)勵(lì)津貼6000余萬元，案件正在進(jìn)一步偵查中。

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